つみたてNISAで購入する銘柄の選び方

つみたてNISAで購入する銘柄の選び方には、3つのポイントがあります。

運用成果で選ぶ

つみたてNISAの銘柄は、運用成果で選びましょう。

運用成果が市場平均よりも良いファンドを選べば、それだけ多くのリターンが得られる可能性が高いです。過去の実績や、今後成長が見込まれる業界を投資対象にしているか、などに注目することで、運用成果の高いファンドを見つけることができます。

ただ、直近の運用成果が大きいからといって、それが今後も続く保証はありません。銘柄によっては高いリターンを得るために、リスクの高い投資対象を組み入れている可能性もあるので注意が必要です。

■直近1年のリターン（利益率）が高い銘柄の例

コストの少なさで選ぶ

つみたてNISAの銘柄は、コストの少なさで選びましょう。投資をするうえでは「多くの利益を得る」ことだけでなく「損をする可能性を小さくする」ことも大切です。

つみたてNISAで購入できるファンドは全て購入手数料無料ですが、信託報酬などのコストが発生します。信託報酬はファンドによって異なりますが、「インデックスファンド」は信託報酬が低い傾向があります。

インデックスファンドとは、日経平均株価などの指数に連動した運用を目指す投資信託です。

信託報酬などのコストは長期間積み重なることで大きな違いになるため、初心者は信託報酬の少ないインデックスファンドを選びましょう。

■コスト（信託報酬）が少ない銘柄の例

ファンドの投資対象や比率で選ぶ

つみたてNISAの銘柄は、ファンドの投資対象や比率で選びましょう。一般的にファンドの投資対象のうち株式の比率が大きい銘柄のほうが、ハイリスク・ハイリターンだといわれます。

高いリターンを目指すのであれば、投資先が株式だけのファンドを選びましょう。一方で、よりリスクを抑えた安定運用を狙うのであれば、株式以外にも投資をするバランス型（複合資産型）の投資信託がおすすめです。

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■投資対象が異なる銘柄の例

つみたてNISAでおすすめの銘柄10選

3つの選び方にしたがって、つみたてNISAでおすすめの銘柄を10銘柄厳選しました。どの銘柄に投資すればいいか迷っている人は、ぜひ参考にしてください。

SBI・V・S&P500 インデックス・ファンド

■SBI・V・S&P500 インデックス・ファンドの概要

SBI・V・S&P500 インデックス・ファンドは、S&P500に連動する投資成果を目指す銘柄です。

S&P500は米国の有名な株価指数で、主要企業およそ500社で構成されています。AppleやMicrosoftなど、世界を代表する米国企業に分散投資できます。

積立シミュレーションの結果は？

SBI・V・S&P500インデックス・ファンドにて年率23.08％のリターンが3年間出ると仮定した場合の積立シミュレーションの結果は、下表の通りです。

■積立シミュレーション（月3万円）

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eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）

■eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）の概要

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）は、日本を含む世界中の株式市場に連動する投資成果を目指す銘柄です。

eMAXIS Slimは業界最低水準の運用コストを目指し続けるファンドとして根強い人気があり、「投信ブロガーが選ぶ！ Fund of the Year」で4年連続1位を獲得しています。

積立シミュレーションの結果は？

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）にて年率19.70％のリターンが3年間出ると仮定した場合の積立シミュレーションの結果は、下表の通りです。

■積立シミュレーション（月3万円）

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eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）

■eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）の概要

eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）は、S&P500に連動する投資成果を目指す銘柄です。

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）と同様にeMAXIS Slimシリーズの1つであり、低コストで主要な米国株に分散投資をしてくれます。

2023年4月25日からは信託報酬が年率0.0968%から0.09372%に引き下げられ、S&P500に連動した運用を目指す投資信託のなかでは業界最低水準の運用コストになっています。

純資産総額は投資信託として唯一2兆円を超えており、個人投資家から圧倒的な人気がある銘柄の1つです。

積立シミュレーションの結果は？

eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）にて年率23.20%のリターンが3年間出ると仮定した場合の積立シミュレーションの結果は、下表の通りです。

■積立シミュレーション（月3万円）

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楽天・全米株式インデックス・ファンド

■楽天・全米株式インデックス・ファンドの概要

楽天・全米株式インデックス・ファンドは、米国株およそ4,000社に分散投資できる銘柄です。米国株式市場の投資可能銘柄をほぼ100%網羅しており、楽天証券のファンドアナリスト（プロ）が厳選した「ファンドセレクション」にも選ばれています。

主要な米国株だけでなく中小企業やベンチャー企業の株も含まれているので、米国株全体に分散投資をしたい人におすすめです。

積立シミュレーションの結果は？

楽天・全米株式インデックス・ファンドにて年率21.61%のリターンが3年間出ると仮定した場合の積立シミュレーションの結果は、下表の通りです。

■積立シミュレーション（月3万円）

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eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）

■eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）の概要

eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）は、世界中の株式から日本株のみを投資対象から除いた銘柄です。すでに日本株を保有している人は、投資信託で日本を投資対象から外すことで効率よく分散投資ができます。

2023年5月11日からは「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」と同様に信託報酬が年率0.1144%から0.1133%へ引き下げられ、低コストで投資できます。

日本株を持っている人や、これから日本株（個別株）への投資を検討している人におすすめです。

積立シミュレーションの結果は？

eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）にて年率20.02％のリターンが3年間出ると仮定した場合の積立シミュレーションの結果は、下表の通りです。

■積立シミュレーション（月3万円）

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eMAXIS Slim 先進国株式インデックス

■eMAXIS Slim 先進国株式インデックスの概要

eMAXIS Slim 先進国株式インデックスは、日本を除くアメリカや西ヨーロッパ諸国をはじめとした主要国へ分散投資できる銘柄です。「投信ブロガーが選ぶ！ Fund of the Year」で毎年上位を獲得しており、2018年には1位を獲得したこともあるなど、投資家から人気があります。

2023年5月11日からは信託報酬が年率0.1023%から0.09889%へ引き下げられ、先進国の株式へ投資する銘柄のなかでは業界最低水準の運用コストになっています。

低コストで先進国の株式へ投資をしたい人や、投資対象から日本を外したいと考えている人におすすめです。

積立シミュレーションの結果は？

eMAXIS Slim 先進国株式インデックスにて年率21.91％のリターンが3年間出ると仮定した場合の積立シミュレーションの結果は、下表の通りです。

■積立シミュレーション（月3万円）

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ニッセイ・インデックスバランスファンド（4資産均等型）

■ニッセイ・インデックスバランスファンド（4資産均等型）の概要

ニッセイ・インデックスバランスファンド（4資産均等型）は、国内株式、先進国株式、国内債券、先進国債券の4資産におおむね25%ずつ分散投資をする銘柄です。2001年度〜2022年度の平均収益が年率3.59%出ている日本の年金（GPIF）と似た運用方針を採用しています。

株式と比べてリスクが低い債券に全体の半分ほどを投資することで、株価下落のリスクを抑えながら利益を追求できます。

ある程度のリターンは欲しいものの、投資先が株式のみでは値動きが激しくて不安と感じる人におすすめです。

積立シミュレーションの結果は？

ニッセイ・インデックスバランスファンド（4資産均等型）にて年率9.29％のリターンが3年間出ると仮定した場合の積立シミュレーションの結果は、下表の通りです。

■積立シミュレーション（月3万円）

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eMAXIS Slimバランス（8資産均等型）

■eMAXIS Slimバランス（8資産均等型）の概要

eMAXIS Slimバランス（8資産均等型）は、国内や海外の株式、債券、不動産（リート）など8資産に分散投資できる銘柄です。

2023年5月11日からは信託報酬が年率0.154%から0.143%に引き下げられ、8資産に分散投資をする銘柄のなかで信託報酬が最低水準になっています。コストを抑えつつ、なるべく多くの商品へ分散投資をしたいと考える人におすすめです。

積立シミュレーションの結果は？

eMAXIS Slimバランス（8資産均等型）にて年率9.84％のリターンが3年間出ると仮定した場合の積立シミュレーションの結果は、下表の通りです。

■積立シミュレーション（月3万円）

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DCニッセイワールドセレクトファンド（債券重視型）

■DCニッセイワールドセレクトファンド（債券重視型）の概要

DCニッセイワールドセレクトファンド（債券重視型）は、株式と比べてリスクが低い債券に全体の65%程度を投資する方針の銘柄です。なかでも元本割れのリスクが極めて低い日本国債への投資割合を多くすることで、株価が下落したときの損失リスクを抑えてくれます。

債券重視型または債券重点型といわれるファンドはこの銘柄を含めて3銘柄ありますが、直近3年までのリターンは最も高いです。つみたてNISAで極力リスクを抑えて運用したい人におすすめです。

積立シミュレーションの結果は？

DCニッセイワールドセレクトファンド（債券重視型）にて年率4.56%のリターンが3年間出ると仮定した場合の積立シミュレーションの結果は、下表の通りです。

■積立シミュレーション（月3万円）

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eMAXIS Slim 新興国株式インデックス

■eMAXIS Slim 新興国株式インデックスの概要

eMAXIS Slim 新興国株式インデックスは、インドや中国などの新興国に分散投資できる銘柄です。つみたてNISAの対象商品で株式にほぼ100%投資する投資信託は、全世界株式や先進国株式を選んでも米国株が主な投資対象になってしまうため、米国以外の株式をメインの投資先にする銘柄はほとんどありません。

eMAXIS Slim 新興国株式インデックスなら、米国以外の株式をメインの投資先にできます。直近のリターンは先進国株式や米国株式と比べて低いですが、今後20年の間に新興国の株価が上がるのではと考えている人におすすめです。

積立シミュレーションの結果は？

eMAXIS Slim 新興国株式インデックスにて年率7.8％のリターンが3年間出ると仮定した場合の積立シミュレーションの結果は、下表の通りです。

■積立シミュレーション（月3万円）

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2024年スタートの新NISA（新しいNISA）とは

つみたてNISAは2023年末までの制度であり、2024年には新NISA（新しいNISA）が始まります。新しいNISAは、つみたてNISAと一般NISAを統合した新しいNISA制度です。

■2024年スタートの新しいNISAの概要

なお、現行のNISAで保有している商品については、非課税保有期間が経過するまでは引き続き非課税で保有できます。

現行NISAとの違い

新しいNISAと現行NISAとの違いは、大きくわけて5つあります。

現行のNISA制度では、つみたてNISAと一般NISAのどちらかを選ぶ必要があり、制度がわかりにくいという指摘もありました。新しいNISAが始まることで、投資信託の積立投資と株式などへの投資が、1つのNISA口座でできるようになります。

一部、レバナスをはじめとしたハイリスクな投資信託が投資対象から外れてしまいますが、現行の制度と比べて格段に使いやすいです。

新しいNISAは、現行のNISA口座を持っている人なら自動的に口座が開設されます。商品ラインナップが豊富なSBI証券であれば、新しいNISAでもさまざまな銘柄に投資できるのでおすすめです。

＼2024年以降の新NISAにもおすすめ／

ジュニアNISAは2023年で制度終了

一方で、未成年者用のNISA口座であるジュニアNISAは、2023年で制度が終了し、新しい制度もありません。2024年以降は新規投資ができなくなりますが、口座からの出金制限もなくなり、子供や孫が18歳未満でも自由に非課税で出金できるようになります。

2024年以降は、保有している株式・投資信託等および金銭の全額について、年齢にかかわらず、災害等やむを得ない事由によらない場合でも、非課税での払出しが可能です。

引用：金融庁｜ジュニアNISAのポイント

つみたてNISAのメリット

つみたてNISAには3つのメリットがあります。

投資信託のみなので初心者でも取り組みやすい

つみたてNISAで購入できるのは投資信託のみなので、初心者でも取り組みやすいです。

投資信託は、特定のファンドを担当するプロにお金を預けるだけで、最終的な投資先や方法はプロが決める投資商品です。投資知識に自信がない初心者でも、ある程度のリターンが得られるでしょう。

少額からスタートできる

つみたてNISAは100円という少額からスタートできます。「最初から大金を投じるのは怖い」という人でも投資が始めやすいです。

少額からコツコツ積立投資ができるつみたてNISAは、まとまったお金がない投資初心者にもおすすめできます。

＼100円から始められる／

最長2042年まで非課税で保有できる

つみたてNISAは最長2042年まで非課税で保有できます。1年間に40万円分の投資信託を購入でき、利益と分配金は最長2042年12月末まで税金が一切かかりません。

2043年以降も保有したい場合は、そのまま売らずに持っておけば税制上2042年末の価格で買ったとみなされ、証券口座（課税口座）へ自動的に移されます。

つみたてNISAのデメリット

投資初心者におすすめのつみたてNISAですが、3つのデメリットがあります。

損益通算ができない

つみたてNISAは損益通算ができません。損益通算とは、複数の銘柄に投資して一方で利益、もう一方で損失が出た場合に、利益と損失を相殺して税金を抑えられる制度です。

例えば複数の投資信託を保有していて、A口座で損失が出た場合、通常であれば運用益があったB口座と損失を相殺できます。しかし、A口座がつみたてNISA口座の場合は税制上損失がなかったものとみなされるため損益通算ができず、B口座の運用益はそのまま課税対象になります。

つみたてNISAは非課税保有期間が20年もあるので、株価が下がったときに慌てて売らないようにしましょう。

繰越控除もできない

つみたてNISAは繰越控除もできません。繰越控除とは、投資による損失分を、以後3年間にわたり所得から差し引ける制度です。

1年目に投資結果がマイナスだったとしても、最長で4年目のなかでプラスがあれば、そこから差し引いて所得を計算できます。しかしつみたてNISAの場合はそもそも繰越控除ができないため、つみたてNISA口座で発生した損失は、他の利益と相殺することはできません。

一般NISAより非課税枠が少ない

つみたてNISAは一般NISAより非課税枠が少ないです。一般NISAは年間120万円であるのに対し、つみたては年間40万円しかありません。

年間40万円以上の投資資金がある人にとっては、少額の積立投資しかできないつみたてNISAは使いにくいでしょう。ある程度の資金がある人は、一般NISAのほうがおすすめです。

＼一般NISAでもおすすめ／

つみたてNISAの注意点

つみたてNISAには、デメリットとは別に2つの注意点があります。

元本割れのリスクがある

つみたてNISAには、元本割れのリスクがあります。金融庁が長期投資に適している銘柄を厳選しているとしても、短期的な株価の値動きによっては損をするときもあります。

短期的な値動きに一喜一憂せず、長期保有を前提とした投資をすることが大切です。

非課税枠の持ち越しができない

つみたてNISAは、年間40万円の非課税枠の持ち越しはできません。なお、2024年に始まる新しいNISAでは非課税保有限度枠1,800万円が生涯使えるため、持ち越しができないのは今年までです。

つみたてNISAで銘柄を購入するまでの流れ

つみたてNISAで銘柄を購入するまでの流れは、画像の通りです。つみたてNISA口座の開設は最短1〜2日、証券口座への入金や積立注文の設定は10分程度でできます。大手ネット証券なら、積立注文の設定までスマホ1台で完結します。

つみたてNISAで投資信託の積立注文をするときは、金額を間違えないようにすることはもちろん、投資信託の目論見書（説明書）をしっかり確認することが大切です。目論見書でチェックするポイントは、以下のとおりです。

目論見書を確認すると積立注文ができ、引落方法によっては必要に応じて証券口座へ入金しておくことで積立投資が始められます。SBI証券の「かんたん積立 アプリ」ならスマホアプリで手軽に投資が始められるので、パソコンの操作が不慣れな人におすすめです。

＼スマホアプリで注文できる／

銘柄を買った後どうすればいい？

つみたてNISAで銘柄を買った後どうすればいいかは、以下の画像でまとめています。

買った銘柄の値動きをチェック

まずは、定期的に自分の購入した銘柄の値動きをチェックしましょう。

値動きをチェックすることで、なぜ今日はこんなに値動きがあったのかなどを考えるようになり、日々のニュースに対してより敏感になります。

投資信託の値動きは、証券口座へログインすれば簡単に確認できます。

はじめのうちは日々の値動きで一喜一憂するかもしれませんが、つみたてNISAは定期的に一定額を分散投資していく投資手法であるため、短期間ではそこまで大きな成果は出ません。

投資タイミングを分散させることで株価下落時の損失も軽減できます。

「時間（時期）の分散」の手法を採用すると、経済の動向等によって、高い価格で投資を行う時期と低い価格で投資を行う時期が生じることになりますが、一回あたりの投資価格は平準化されていきますので、短期的な急な値下がりなどが生じても、損失を軽減することが可能になります。

引用：金融庁｜投資の基本｜分散投資

値動きをチェックするときは、目の前の数字に踊らされないようにしましょう。

毎月の積立額の変更

もっと運用に資金を回したい場合または余裕がなくて積立投資額を減らしたい場合は、毎月の積立額の変更ができます。

つみたてNISAは毎月3万3,333円まで投資できるので、これまで月1万円の積立投資をしていた人は月2万3,333円までの金額を追加して、同じ銘柄または異なる銘柄に追加投資ができます。

毎月の投資額を減らしたい人は、大手ネット証券なら月100円までの減額が可能です。

また、つみたてNISAの非課税投資枠を使い切りたい人は「ボーナス月設定」などで年間2回まで追加投資できます。追加投資をすれば、年の途中でつみたてNISAを始めた人でも40万円分の枠を使い切れます。

詳しくは、SBI証券が提供している以下の動画を参考にしてください。

＼投資枠40万円の使い切りが可能／

他の証券会社に乗り換える

あまりにも取扱銘柄数が少ない金融機関につみたてNISAを開設してしまった場合は、便利な証券会社に年1回、口座変更ができます。

ただし、2023年中に1度でもつみたてNISAで投資をした場合、2023年10月以降に2024年以降の新しいNISAの口座変更を行うことになります。手続きに2週間程度かかり、変更前の金融機関で投資した商品を移すことはできない点に注意しましょう。

NISA口座（つみたてNISAまたは一般NISA）の変更について詳しく知りたい人は、以下の記事も確認してみましょう。

ランキング順位の算定基準

当ページの証券口座ランキングは、株式会社ZUUによる証券会社のユーザー満足度のアンケート調査を元に、客観的な統計データによる算出を行っております。

アンケート調査の概要

実施時期

2020年4月～2021年3月

調査の概要

証券会社のユーザー満足度調査及びレビューの収集

調査対象

証券口座を有する国内の20歳以上の男女

有効回答数

786件

調査会社

株式会社クラウドワークス

ユーザー満足度調査の結果

各証券会社のイメージ調査結果

wealth map編集部では当ページの作成にあたり、各証券会社のユーザー満足度とは別に各社のイメージに関しても株式会社ZUUが独自調査を行い、客観的な統計データによる執筆を行っております。

証券会社のイメージ調査の概要

実施時期

2021年4月

調査の概要

証券会社各社のイメージに関するアンケートの収集

調査対象

証券口座を有する国内の20歳以上の男女

有効回答数

500件

調査会社

株式会社クロス・マーケティング

イメージ調査の結果